旅行规则：加密货币交易所的新合规指南‘南宫app’

2023-12-09点击量：153

随着加密货币的用于急剧减少，并发现自己于是以与传统金融世界交叉，监管机构现在开始插手，以至于金融行动尤其工作组（FATF）公布了关于其37个成员国不应如何监管加密货币交易所的指南。虽然业内许多人对监管监督回应青睐，但有一项指导意见 -- -- 建议16 -- -- 引发了根本性争议。所谓的旅行规则拒绝“有义务提供、持有人和传送所需的终到人和受益人信息，以便查明和报告怀疑交易，监测信息的获取情况，采行失效行动并禁令与被登录的个人和实体展开的交易”。金融行动尤其工作组（FATF）没把这项建议称作旅行规则。

但它与先前的银行保密法（BSA）规则具有难以置信的相似之处。请注意，这些义务各不相同成员国将这些规则划入其法律或条例；金融行动尤其工作组没任何必要的继续执行机制。

不过，金融行动尤其工作组的确具备根本性的道德权威，因为没任何成员期望被视作助长了洗黑钱和国际犯罪。加密货币的旅行规则沦为世界主要经济体法律法规的一部分或许只是时间问题。加密资产的新法律环境与银行有所不同，加密货币交易所目前没法律或技术框架来提供、持有人和传输交易双方的身份信息。

在法律方面，尽管有所不同的司法管辖区在对加密资产的政策和监管方法上获得了进展，但并没达成协议全球共识，也没明晰的跨境清晰度。在有所不同国家运作的交易所可能会有截然不同的监管预期。尽管一些人对具体的法律标准回应青睐，但另一些人指出这些标准是不必要的，分布式分类账技术不必须银行、政府或其他的组织作为其主要特征，使它们沦为隐私和主权的堡垒。隐蔽交易的能力是促成金融行动尤其工作组和监管机构拒绝对虚拟世界资产展开洞察和监督的原因。

加密货币已被用作洗黑钱、为非法活动移往资金以及回避金融管制，各国政府正试图空缺这一漏洞。不得而知的技术前沿在技术方面，加密货币的设计并不合乎旅行规则。向流程加到新层是一个简单的技术问题，必须许多有所不同参与者之间的合作。

Coinbase的Jeff Horowitz在上述《华尔街日报》的文章中问道，“这是可以解决问题的吗？”他接着说道，“是的。”但是，否不存在一种方法可以分享这些数据呢？没”核实信息的程序是什么？哪些过程将维护信息？将采行何种确保措施，网卓新闻网，以保证信息需要共享给必要的当事方，而不是其他人？在这个数据泄漏和数据隐私法律完善的时代，明确提出一个符合所有市场需求的新框架是一个独有的挑战。更加成问题的是加密货币的去中心化性质。

虚拟世界货币跨越国界和系统运作，有无数的技术和交易渠道。历史上，这些有所不同的加密货币系统之间完全没实时或协商。他们现在必需共同努力，建构对各方都有效地的相互关系和/或技术 -- -- 而且要慢。

金融行动尤其工作组拒绝在2020年6月之前递交一份报告，以检查进展情况。监管机构早已采取行动尽管该指南在6月才公布，但许多司法管辖区早已制订了涉及法规，或将要实施。

在美国，FinCEN裁决，先前的旅行规则拒绝显然限于于加密货币交易所。瑞士金融市场监管局（FINMA）于8月26日公布了指导意见，其中部分内容称之为，“目前，无论是在国家层面还是国际层面，都没一个系统需要可信地传输区块链上缴纳交易的身份数据。”然而，身份信息的传输不一定要在区块链上展开，因为“必需以一种与技术牵涉到的方式说明该条款”。

“无论是通过银行账户、区块链或其他方式展开的缴纳移往，皆不应受到同等对待，并面对完全相同的AML/KYC法律。其他缴纳渠道可以符合这一拒绝，因此FINMA“期望客户和受益人的信息需要通过代币账户的方式传送，就像银行账户一样。

”根据建议16，所有虚拟世界资产服务提供商都将必须一些个人信息，还包括发起人和受益人的姓名和账号。加密货币交易所将很好地检查现有的反洗钱（AML）/理解您的客户（KYC）规则，并保证他们合乎这些拒绝。此外，如果它们目前不出建议16的拒绝之下，它们应当预料到这些拒绝将不会经常出现。

以下是一些的组织可以采行的应付旅行规则的不切实际步骤:保证你有必要的KYC程序。随着该行业面对更好的审查，更好的尽责调查将发挥作用。问问你自己，你否确实理解你的客户的金融交易的性质。

小心你的交易对象或钱包。开始考虑到如何处置其他各种加密货币账户的政策和程序。对于某些法域来说，尽早实行这些政策是明智的。

虽然监管和技术方面的考虑到在大大变化，但旅行规则获得普遍实行或许只是时间问题。因此，现在就积极主动和解读最佳实践中将有助创立一个有效地和合规的迁入计划。为增进遵从这些拒绝而采行的步骤将有助加密货币行业向新的监管制度过渡性，提高对监管机构和客户的信任感，增进更佳的跨境程序，并有助发展兴旺的行业生态系统。

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